Este artículo fue actualizado el 6 de septiembre del 2023 Cuando estás pensando en invertir en vivienda nueva, tener la cuota inicial es el primer paso para tu plan de inversión. Aunque existen apoyos financieros como créditos o subsidios para cubrir este monto, pagar con recursos propios te permitirá tener una mayor capacidad de endeudamiento y mayor libertad financiera. En La Haus te contamos qué es la cuota inicial de una inversión en bienes raíces, porqué es importante que ahorres para esta y cómo puedes hacerlo. ¿Qué es la cuota inicial de una propiedad? Es el monto que pagas antes de la escrituración de tu apartamento. Este valor se expresa como un porcentaje del valor de la propiedad. Por lo general, para la compra de la vivienda nueva tiene tres componentes: separación, confirmación y las mensualidades. La separación es la primera intención de compra del apartamento. Este valor no es vinculante. La confirmación es el pago para tu vinculación a la fiducia del proyecto. Finalmente, las mensualidades son el monto que se acuerda a pagar durante el proceso de preventa y construcción en el caso de vivienda nueva. Tener conciencia sobre este monto es una ventaja al momento de invertir, pues entre más ordenado seas con tu presupuesto, podrás tener un monto mayor de ahorro para la cuota inicial de tu nueva casa o apartamento. De esta manera, tu endeudamiento será menor al solicitar un monto más bajo. La cuota inicial también tiene una función simbólica. Este monto también funciona para demostrar tu capacidad de pago, voluntad de ahorro y compromiso a la hora de asumir el crédito o solicitar un subsidio ante alguna entidad financiera. ¿Por qué ahorrar para la cuota inicial de tu casa? Comprar una casa es razón suficiente para ahorrar, pero hay más razones que debes conocer para hacerlo pensando en tu cuota inicial. Estas son: Tener una mayor cuota inicial te permite revisar más opciones de vivienda, de diferentes valores. Recuerda que los montos de las viviendas dependen de factores como la ubicación, los acabados, la distribución, etc. Entre más monto tengas de cuota inicial, puedes buscar entre rangos de precio más amplios. Si la suma que pagas al inicio es mayor, a la hora de pedir un crédito hipotecario, solicitarás un monto menor en del crédito y las cuotas mensuales del crédito serán más bajas. Por lo tanto, dar un porcentaje mayor al solicitado en la cuota inicial es una buena opción para reducir el nivel de endeudamiento para el resto del crédito. Así mismo, como todo préstamo implica una tasa de interés, si pides una menor suma, podrás pagar menos a lo largo de los años. Mantienes tu capacidad crediticia y podrás solicitar un nuevo financiamiento si lo necesitas. Recuerda que lo recomendable es que la carga financiera que destinas a deudas sea menor a un 30% de tus ingresos mensuales. Si tienes el monto de tu cuota inicial listo, tienes más oportunidades de separar y tener el apartamento que quieres. Esto ya que tienes a tu disposición el dinero y puedes pagar lo antes posible el monto de separación. La cuota inicial representa una suma importante de dinero, por eso debes ahorrar con tiempo para juntar la mayor cantidad de recursos. Así que después de conocer las razones de porqué hacerlo, te daremos algunos tips que te ayudarán a lograrlo. ¿Cómo ahorrar para la cuota inicial de tu casa? Para cumplir este objetivo, estas son las principales recomendaciones que debes tener en cuenta: Sé consciente de tus finanzas: es decir, ten presente cuánto ganas, cuánto gastas, cuánto puedes ahorrar y cuánto te podrías endeudar. Luego de definir tus finanzas, determina el monto mensual para ahorrar. Según los expertos, una buena forma de comenzar ahorrando es separando el 10% de tus ingresos e ir incrementando este porcentaje poco a poco. Ahorra en familia: si vives en pareja o quieres construir un patrimonio con tus papás o hermanos , se considera que la distribución ideal debe ser 70% para gastos y 30% para ahorros. Al ahorrar entre dos o más personas, podrían lograr un monto mayor. Libérate de deudas: puedes utilizar estrategias como la de “bola de nieve” que te permiten pagar todas tus deudas, desde el monto más pequeño hasta el más alto, para que puedas enfrentar todas tus deudas y tener al día tus tarjetas de crédito. Evita el sobreendeudamiento: no gastes ni te endeudes más de lo que puedes. Conoce los límites de tu presupuesto y evita adquirir nuevos compromisos financieros que afecten tu capacidad de ahorro. Diferencia entre un deseo y una necesidad: de esta forma, podrás evitar compras innecesarias y destinar esos recursos a incrementar tu ahorro. Ahorra en una cuenta AFC: la mayoría de instituciones financieras tienen la opción de una cuenta de Ahorro y Fomento a la Construcción, que está destinada exclusivamente a la compra de vivienda y te ofrece beneficios tributarios a la hora de usar estos recursos. Con este ahorro podrás pagar la cuota inicial de un crédito, el leasing habitacional o la cuota de un crédito hipotecario Investiga y toma la mejor decisión: compara precios y condiciones de financiación en diferentes bancos antes de adquirir un crédito hipotecario. En una compra de vivienda, que implica una deuda por un buen periodo de tiempo, una diferencia de un punto porcentual en el crédito puede significar un gran cambio en el contrato de tu pago final. ¿Cómo proyectar un ahorro para la cuota inicial de una vivienda? Hacer un plan de finanzas es lo más importante al momento de invertir. Si necesitas un crédito hipotecario, empieza por utilizar nuestro simulador de crédito para saber los montos que necesitas para tu vivienda nueva. Luego, te sugerimos preguntar y comparar en varias entidades financieras cuánto es el monto máximo que te prestan para crédito hipotecario, con base en tus ingresos y perfil de riesgo. Para saber cuál crédito es más conveniente, ten en cuenta variables como las tasas de interés, la inflación y el plazo del crédito.. Esta investigación te dará una idea de tus posibilidades para elegir un proyecto inmobiliario. Esto porque tendrás un estimado del monto que tienes preaprobado de crédito hipotecario. Una vez conozcas el monto al que puedes acceder, comienza un plan de ahorros. Para lograrlo, te recomendamos estos seis pasos para proyectar un ahorro mensual. 1. A partir del monto de crédito hipotecario preaprobado, revisa cuál es el monto mínimo que deberías tener ahorrado para así empezar a definir el tipo de vivienda que quieres y para el que te alcanza. 2. Define tu meta de ahorro necesaria para la compra de tu vivienda: si el monto preaprobado es bajo para la vivienda que quieres, deberás ahorrar más de cuota inicial para alcanzar tu meta. O si por el contrario, tu monto preaprobado es alto, puedes organizar tus montos de ahorro para alcanzar tu meta en menos tiempo. 3. Planea el tiempo en el que deseas cumplir tu meta en meses. 4. Calcula cuánto debes ahorrar cada mes para lograr tu meta, dividiendo tu meta total de ahorro por los meses en los que deseas lograrlo. 5. Asigna una prioridad a tu meta, decidiendo la importancia o urgencia que tiene cada uno de tus propósitos. Además de determinar un plazo y un monto realista para tu meta de ahorro, este presupuesto también te permitirá revisar tu estilo de vida, tu nivel de ahorro y saber si el tipo de propiedad escogido realmente se ajusta a lo que necesitas. Lo mejor es que tus deudas, incluyendo tu cuota inicial, jamás sobrepasen el 30 % de tus ingresos mensuales. Esto facilitará la aprobación de tu crédito y evitará que caigas en sobreendeudamiento. En cuanto a una estrategia de ahorro, esta puede variar de acuerdo con tus ingresos y gastos. Existe la regla del 70/30, en la que el 70 % de tus ingresos van a gastos principales y el 30 % va al ahorro. En la regla del 50/30/20, el 50 % de tus ingresos cubren necesidades básicas, el 30 % va a gastos prescindibles y el 20 % va para el ahorro. En estos gastos prescindibles puedes incluir algunos caprichos, así ahorrar no se convertirá en una tortura. Si lo anterior es imposible, ahorra como mínimo un 10% de tus ingresos para empezar. Otras formas de financiar la cuota inicial de una propiedad No hay una única forma de ahorrar para tu cuota inicial. Hay diferentes formas de ahorro y beneficios para que pueda ser más fácil tener este monto inicial para la compra de tu vivienda. Algunas de estas opciones son: Pensiones voluntarias: este ahorro voluntario es un excelente mecanismo para aquellos que no saben ahorrar, y lo puedes usar para completar una cuota inicial sin pagar penalidades por retiro. Cesantías: esta prestación social equivale a un mes de salario por cada año laborado y se pueden destinar al pago de la cuota inicial o para abonar al préstamo de vivienda. Subsidios: el gobierno tiene diferentes subsidios que permiten acceder a vivienda, los cuales cubren la cuota inicial de la misma. Paga a cuotas: cuando compras vivienda nueva con La Haus puedes revisar con tu especialista planes de pago que permiten pagar la cuota inicial de una vivienda a cuotas. De esta forma, puedes abonar mes a mes a tu proyecto de inversión. Compra casa con La Haus Ahora que ya sabes cuál es el primer paso para invertir en vivienda, es momento de que comiences a buscar la que más te gusta. En La Haus , cuentas con proyectos que de seguro te gustaran. en las principales zonas del país como Bogotá, Antioquia y el Caribe. Te ayudamos con todo el proceso de compra, desde tu primera búsqueda en línea hasta la entrega de las llaves de tu inmueble. También te ofrecemos diferentes planes de pago con los que podrás pagar la cuota inicial a cuotas y sin intereses.