Perro

Alcancía para ahorrar para una casa

¿Cómo ahorrar la cuota inicial de una casa?

Marzo 27, 2020 · 5 minutos de lectura

Consigue el dinero para la cuota inicial de tu vivienda con estos consejos.

Cuando estás pensando en invertir en vivienda nueva, tener la cuota inicial es el primer paso para cumplir tu sueño. Aunque existen créditos y subsidios para tener este monto, lo mejor es que tengas un ahorro propio para empezar

Al solicitar un crédito hipotecario, normalmente, la entidad financiera te puede prestar hasta el 90% del valor total. La diferencia que resta para completar el total es la cuota inicial de tu siguiente vivienda{ .

De esta manera, tu endeudamiento será menor, tendrás mayores facilidades a la hora de adquirir un crédito o un subsidio de MinVivienda y podrías evitar incurrir en una doble obligación que puede ser difícil de sostener, poniendo así tus finanzas en peligro.

Por lo general, la cuota inicial estaba entre el 20% y el 30% del valor total del inmueble. Sin embargo, esto puede variar según el tipo de vivienda que desees comprar, como un proyecto sobre planos, una apartamento nuevo o una casa usada.

A continuación vamos a contarte porqué es importante que ahorres para la cuota inicial de tu casa y cómo puedes aumentar tus probabilidades de hacerlo.

¿Por qué ahorrar para una cuota inicial de tu casa?

Ahorrar es una de las principales razones de ahorro de las personas, de hecho, al menos 77% de los colombianos ahorran para enfrentar imprevistos , tal como afirma Fincomercio.

Comprar una casa es razón suficiente para ahorrar pero hay más razones que debes conocer para hacerlo pensando en tu cuota inicial. Estas son:

  • Si la suma que pagas al inicio es mayor, las cuotas mensuales del crédito serán más bajas. Dar un porcentaje mayor al solicitado en la cuota inicial es una buena opción para reducir el nivel de endeudamiento para el resto del crédito.
  • Mientras más dinero pagues en tu cuota inicial, menor será la cantidad que pidas prestada al banco o entidad financiera. 
  • Como todo préstamo implica una tasa de interés, si pides una menor suma, pagarás menos a lo largo de los años.
  • Así, mantendrás tu capacidad crediticia y podrás solicitar un nuevo financiamiento si lo necesitas. Recuerda que lo recomendable es que tu carga financiera sea menor a un 30% de tus ingresos mensuales.

La cuota inicial representa una suma importante de dinero, por eso debes ahorrar con tiempo para juntar la mayor cantidad de recursos. Así que después de conocer las razones de porqué hacerlo, te diremos la forma de cómo hacerlo.

medellin-invertir

¿Cómo debo ahorrar para la cuota inicial de tu casa

Para cumplir este objetivo, estas son las principales recomendaciones que debes tener en cuenta:

  • Lo primero que debes tener en cuenta cuando vas a comprar vivienda es ser consciente de tus finanzas: cuánto ganas, cuánto gastas, cuánto puedes ahorrar y cuánto te podrías endeudar.
  • Recuerda consultar cuáles son tus cesantías, así no empiezas desde cero y utilizas ese dinero que es ahorrado a través de tu trabajo.
  • Luego de definir tus finanzas, deberás determinar el monto mensual para ahorrar. Para comenzar a ahorrar, las entidades financieras recomiendan destinar mínimo el 10% de los ingresos para ahorro, el cual debería incrementar poco a poco.
  • Si vives en pareja o tienes hijos, se considera que la distribución ideal debe ser 70% para gastos y 30% para ahorros. Incluso si tu estilo de vida te lo permite, podrías destinar más excedentes para ahorrar.
  • Enfrenta todas tus deudas y ten al día tus tarjetas de crédito.
  • Evita el sobreendeudamiento. Esta es una recomendación clásica y sabia: no gastes más de lo que puedes. Conoce los límites de tu presupuesto y evita usar más créditos hasta haber saldado los que tienes por completo.
  • Diferencia entre un deseo y una necesidad; así podrás evitar compras innecesarias y destinar esos recursos a incrementar tu ahorro.
  • Tómate el tiempo necesario para investigar y elegir el crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades. Compara precios y condiciones de financiación en diferentes entidades antes de adquirirlo. En una compra de vivienda, que implica una deuda por un buen periodo de tiempo, una diferencia de un punto porcentual en el crédito puede significar un gran cambio en el contrato de tu pago final.

lanzamientos-col

¿Cómo proyectar un ahorro mensual para compra de vivienda?

Hacer un plan de finanzas es lo más importante a tener en cuenta cuando te enfrentes a la importante decisión de adquirir un inmueble. Pregunta y compara en varias entidades financieras cuánto es el monto máximo que te prestan para crédito hipotecario, con base en tus ingresos y perfil de riesgo. Ten en cuenta variables como las tasas de interés, la inflación y el plazo del crédito más conveniente.

Esta investigación te dará una idea del rango en que debes realizar la búsqueda de un proyecto inmobiliario. Una vez tengas el valor de la propiedad que deseas comprar y el porcentaje de la cuota inicial que necesitas, comienza un plan de ahorros. De acuerdo con el programa de educación financiera Saber más, Ser más de Asobancaria , estos son los seis pasos para proyectar un ahorro mensual:

1. Define tu meta de ahorro necesaria para comprar vivienda. No es lo mismo que ahorres para un apartamento o casa nueva que una usada.

2. Planea el tiempo en el que deseas cumplir tu meta en meses.

3. Calcula cuánto debes ahorrar cada mes para lograr tu meta, dividiendo tu meta total de ahorro por los meses en los que deseas lograrlo.

4. Compara con tu presupuesto, para saber si es posible hacer ese ahorro o si necesitas más plazo para lograrlo.

5. Asigna una prioridad a tu meta, decidiendo la importancia o urgencia que tiene cada uno de tus propósitos.

Compra casa con La Haus

Ahora que ya sabes cuál es el primer paso para estrenar vivienda, es momento de que comiences a buscar la que más te gusta. En La Haus, cuentas con diferentes ejemplos de inmuebles que de seguro te gustaran. Operamos en las principales ciudades del país como Bogotá, Antioquia, el Caribe, el Valle del Cauca o el Eje Cafetero.

Te ayudamos con todo el proceso de compra, desde tu primera búsqueda en línea hasta la entrega de las llaves de tu inmueble. También te ofrecemos diferentes planes de pago con los que podrás pagar la cuota inicial con un plan de pagos hasta 12x.

Si quieres saber más sobre cómo puedes comprar casa nueva con La Haus, te invitamos a que revises nuestros artículos sobre tips financieros cómo solicitar un crédito hipotecario o las diferentes opciones de crédito de vivienda a las que puedes acceder .

fraction-inversion

Escrito por:

Germán Caballero

Content Writer en La Haus.

Encuentra Apartamentos en venta en Medellín y en Bogotá

  • Apartamento
  • Casa
  • Finca
  • Lote
  • Nueva
  • Usada
  • Ambas