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Personas hablando de los mejores Leasing habitacionales

Bancos con los mejores Leasing Habitacionales

Abril 07, 2020 · 8 minutos de lectura

Los crédito hipotecario son una de las formas de financiamiento más comunes en el país. Pero, ¿sabías que existen otros métodos de financiación para comprar vivienda? En La Haus te contamos cuáles son los mejores bancos para Leasing Habitacional y cómo puedes acceder.

De acuerdo con Fincomercio, el ahorro promedio mensual de una persona que gana un salario mínimo en el país son $30.000. En consecuencia, debido a que cerca de 12,8 millones de personas en el país ganan el mínimo, el ahorro de los colombianos en su mayoría no es suficiente para acceder a una vivienda con pago de contado.

Por su parte, los créditos hipotecarios cubren el 70% del valor del inmueble. Sin embargo, con el Leasing Habitacional, las entidades bancarias financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad, dependiendo de la entidad crediticia .

Esta última modalidad consiste en el pago de un arrendamiento al banco donde se generan pagos mensuales durante un tiempo determinado. Los cánones incluyen la amortización de la deuda y los intereses. Finalmente, se le brinda la posibilidad al beneficiario de convertirse en propietario de la vivienda.

Una de las razones para tomar un Leasing Habitacional es contar con tasas de interés más bajas que las de un crédito hipotecario. Además, el proceso legal de este producto financiero es más rápido.

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¿Es buen momento para hacer un préstamo?

Ante el aumento de las tasas de interés por parte del Banco de la República , que a día de hoy es del 11 %, muchas personas se preguntan si es buena idea o no comprar casa. Lo que no saben es que la diferencia entre las tasas de los créditos de vivienda y la tasa del Banco de la República se ha estrechado. De manera que el mercado no está transfiriendo todo el aumento del costo de financiación al cliente.

Así lo asegura Guillermo Alarcón, director de Vivienda y Leasing de Asobancaria . “Si un cliente busca la cuota más baja posible, podría tomar su financiación indexada a la UVR (unidad de valor real) a largo plazo. En este caso se recomienda hacer abonos a capital siempre que sea posible”, añade. Igualmente, para que las tasas de interés no frenen tus deseos de inversión o comprar vivienda, el experto te da los siguientes consejos:

  • Tener buenos hábitos de pago. Esto ayuda a tener un mejor puntaje de crédito, lo cual posibilita una tasa algo más baja a la del promedio del mercado.

  • Pensar en la compra de vivienda como una decisión a largo plazo. En cambio la economía funciona en ciclos. De esta forma, podrías tomar un crédito hipotecario hoy y buscar una compra de cartera unos trimestres más adelante

  • Si vas a comprar vivienda nueva, sobre planos, debes ser consciente de que la financiación se concretará aproximadamente 2 años más adelante. Para esta época, se esperaría tener un entorno de inflación y tasas de interés más bajas.

  • Si estás concretando tu compra, incorpora en tu análisis el hecho de que puedes tomar un crédito en pesos a tasa fija, cuya cuota permanecerá constante. Mientras tanto tu salario subirá con los años en función de la inflación, por lo que dicho pago será menos pesado.

A la hora de comprar vivienda es necesario tener presente todas las opciones financieras que existen y escoger la que mejor se adapte a las necesidades de cada familia. En La Haus nos preocupamos porque tomes la mejor decisión. Por eso, te recomendamos simular el canon de pago mensual en por lo menos tres entidades como por ejemplo Banco Popular , Scotiabank Colpatria , Banco de Bogotá , entre otros.

A continuación te dejamos algunos beneficios y características de algunos bancos y sus ofertas de leasing habitacional de 2022 para que los tengas en cuenta antes de dar el gran paso.

Recuerda que los requisitos de cada banco varían de acuerdo a si eres empleado, independiente y pensionado.

A continuación te dejamos los beneficios, posibilidades y características de los tres bancos con los mejores Leasing Habitacionales. Para elegirlos consultamos las tasas de interés de ocho entidades bancarias del país y seleccionamos las 3 más bajas. Recuerda que los requisitos de cada banco varían de acuerdo a si eres empleado, independiente y pensionado.

Bancolombia

Este es uno de los bancos con mejores Leasing Habitacionales, pues tiene una tasa de interés desde 15,85% y, a diferencia de otras entidades, no cobra el avalúo. Además, puedes habitar el inmueble o usarlo solo para inversión, cambiar los plazos de pago las veces que quieras y sumar los ingresos familiares para obtener una mayor capacidad de endeudamiento.

Beneficios

  • Financia hasta el 80 % o 90 % de una vivienda nueva, usada o sobre planos con un valor mínimo de 140 SMMLV.
  • Puedes transferir la vivienda a tu nombre o a un tercero a través de la opción de compra.
  • Accedes a desembolsos anticipados al proveedor durante la etapa de construcción.
  • Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
  • Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de retención en la fuente.
  • Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de intereses pagados.
  • Puedes ceder el contrato o subarrendar el inmueble con previa autorización de Bancolombia . -Los seguros son un gasto asociado a la operación y se cancelan junto con el canon mensual.

Requisitos

  • Debes ser cliente de Bancolombia
  • Formato de vinculación para productos de riesgo
  • Copia documento de identidad
  • Certificación laboral
  • Formato de entrevista de visita
  • Contrato Leasing
  • Pagaré en blanco -Tener entre 18 y 72 años de edad

Beneficios

  • Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.
  • Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la etapa de construcción.
  • Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
  • Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de retención en la fuente.
  • Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de intereses pagados por la obligación financiera.

Requisitos

  • Debes ser cliente de Bancolombia
  • Formato de vinculación para productos de riesgo
  • Copia documento de identidad
  • Certificación laboral
  • Formato de entrevista de visita
  • Contrato Leasing
  • Pagaré en blanco

Davivienda

La tasa de interés de Davivienda va desde 15.95%, por eso hace parte del top tres de los bancos con mejores Leasing Habitacionales. En caso de adquirirlo, tenen en cuenta que en el proceso del desembolso, se deberán cancelar los gastos de escrituración por la compraventa del inmueble. Asimismo, al momento de ejercer la opción de compra, debes asumir los gastos de escrituración.

Beneficios

  • Adquisición de vivienda nueva o usada, con una financiación de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Financiación para casas o apartamentos mayores a viviendas de interés social.
  • Amortización en pesos y UVR.
  • Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
  • Opción de compra sobre el valor financiado del 0 % y 10 % para financiación en UVR, y del 0%, 10%, 20% y 30% para financiación en pesos.
  • Puedes cambiar el inmueble antes del plazo pactado. Simplemente, cedes el contrato a un tercero con previa autorización del banco.
  • Disminuyes la base gravable del impuesto de renta.

Requisitos

  • Aplica para personas mayores a 18 años.
  • Actividad laboral estable.
  • Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
  • La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%.
  • Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días), para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.
  • Solicitud de avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir.
  • Formato Carta de uso para Crédito Hipotecario y Leasing.

Banco AV Villas

Entre los bancos con los mejores Leasing Habitacionales, este se destaca por tener una tasa de interés desde 16.25 %. En AV Villas este método aplica para vivienda no VIS nueva, usada, o sobre planos. La ventaja es que puedes acumulas puntos tuplús y redimirlos o convertirlos en parte de pago de productos AV Villas.

Beneficios

  • Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda. Monto mínimo: $50.000.000.
  • Plazos cómodos de hasta 20 años para completar tu pago.
  • Elige el % de opción de compra. Entre el 0%, 1%, 10% o 20%.
  • Consulta y paga las cuotas a través de AV Villas App o Banca Virtual.
  • Previo al desembolso se deberán cancelar los gastos de escrituración.
  • No se generan gastos de escrituración de hipoteca.
  • Es posible ceder el contrato a un tercero con previa autorización del banco.

### Requisitos

  • Tener entre 18 y 70 años de edad.
  • Ingresos Familiares mínimos recibidos 4 SMMLV.
  • Formulario de solicitud de vinculación de productos.
  • Autorización de Habeas Data.
  • Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%.
  • Contrato de Leasing Habitacional de Vivienda Familiar y Pagaré.
  • Para créditos de adquisición de vivienda nueva o usada: Promesa de Compraventa. Certificado de tradición y libertad del inmueble que desea comprar.
  • Pago del avalúo comercial del inmueble.
  • Estados financieros del último semestre.

Sección de Educación financiera | La Haus

Otra alternativa: Fondo Nacional del Ahorro

También está la posibilidad de acceder a un Leasing Habitacional a través del Fondo Nacional del Ahorro (FNA). Actualmente el FNA maneja tasas que están por debajo del promedio nacional. En pesos por cesantías arrancan en 7% y para los afiliados por Ahorro Voluntario Contractual (AVC) desde 8.5%.

Algunas ventajas del Leasing Habitacional con el FNA son: - Los afiliados por Cesantías tendrán acceso a tomar seguro de desempleo. La cobertura será del 100% del canon y con cubrimiento de hasta 12 cuotas. - El costo financiero es más bajo que en el Crédito Hipotecario (50 pbs menos) - El estudio de títulos y avalúo corre por cuenta del FNA

Ya que conoces los bancos con los mejores Leasing Habitacionales, estás más adelante hacia tu meta de comprar casa. Si no sabes cómo solicitarlo o tienes alguna inquietud, no dudes en contactar a un especialista inmobiliario de La Haus. Ellos estarán siempre dispuestos a guiarte. Además, puedes calcular desde ya el valor de tu cuota mensual con nuestro simulador de crédito ¡Es muy sencillo!

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ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN NOVIEMBRE DE 2022

Escrito por:

Dafna Vásquez

Journalist en La Haus.

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