Alcancía para ahorrar para una casa

¿Cómo ahorrar la cuota inicial de una casa?

Marzo 27, 2020 · 3 minutos de lectura

Consigue el dinero para comprar tu vivienda con estos consejos.

Cuando se está pensando en invertir en vivienda nueva, tener la cuota inicial es el primer paso que una persona puede dar para cumplir su sueño. Aunque existen créditos y subsidios del gobierno para tener la cuota inicial, expertos en finanzas consideran que tener ésta, a partir de un ahorro propio o por medio de las cesantías, es lo más recomendado.

De esta manera tu endeudamiento será menor, tendrás mayores facilidades a la hora de adquirir un crédito o un subsidio y podrías evitar incurrir en una doble obligación que puede ser difícil de sostener, poniendo así tus finanzas en peligro.

Por lo general, la cuota inicial estaba entre el 20% y el 30% del valor total del inmueble, ahora con el anuncio de Malagón, será posible encontrar créditos que financian hasta el 90% de la propiedad dejando la cuota inicial de hasta un 10%. Ahorrar es un hábito que aún es difícil lograr en gran parte de los hogares colombianos, por lo que la educación financiera en este tema ha sido una lucha constante por parte de las entidades financieras y el Estado.

Recomendaciones de cómo ahorrar para la cuota inicial de tu casa

  • Lo primero que debes tener en cuenta cuando vas a comprar vivienda es ser consciente de tus finanzas: cuánto ganas, cuánto gastas, cuánto puedes ahorrar y cuánto te podrías endeudar.

  • Luego de definir tus finanzas, deberás determinar el monto mensual que destinarás para ahorrar. Para comenzar a ahorrar, las entidades financieras recomiendan destinar mínimo el 10% de los ingresos para ahorro, el cual debería incrementar poco a poco.

  • Para personas que viven en pareja y tienen hijos, se considera que la distribución ideal debe ser 70% para gastos y 30% para ahorros. Incluso si tu estilo de vida se lo permite, podrías destinar más excedentes para ahorro.

  • Enfrenta todas tus deudas y ten al día tus tarjetas de crédito.

  • Evita el sobreendeudamiento. Esta es una recomendación clásica y sabia: no gastes más de lo que puedes. Conoce los límites de tu presupuesto y evita usar más créditos hasta haber saldado los que tienes por completo.

  • Diferencia entre un deseo y una necesidad; así podrás evitar compras innecesarias y destinar esos recursos a incrementar tu ahorro.

  • Tómate el tiempo necesario para investigar y elegir el crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades. Compara precios y condiciones de financiación en diferentes entidades antes de adquirirlo. En una compra de vivienda, que implica una deuda por un buen periodo de tiempo, una diferencia de un punto porcentual en el crédito puede significar un gran cambio en su pago final.

¿Cómo proyectar un ahorro mensual para compra de vivienda?

Hacer una debida planeación de tus finanzas y de tu hogar es lo más importante a tener en cuenta cuando te enfrentes a la importante decisión de adquirir un inmueble. Pregunta y compara en varias entidades financieras cuánto es el monto máximo que te prestan para crédito hipotecario, con base en tus ingresos y perfil de riesgo. Ten en cuenta variables como las tasas de interés, la inflación y el plazo del crédito más conveniente.

Esta investigación te dará una idea del rango en que debes realizar la búsqueda de proyecto inmobiliario. Una vez tengas el valor de la propiedad que deseas comprar y el porcentaje de la cuota inicial que necesitas, comienza un plan de ahorros. De acuerdo con el programa de educación financiera Saber más, Ser más de Asobancaria, estos son los seis pasos para proyectar un ahorro mensual.

  1. Define tu meta de ahorro necesaria para comprar vivienda. Si la vivienda es nueva ésta es el valor de la cuota inicial o más. Dar un porcentaje mayor al solicitado en la cuota inicial es una buena opción para reducir el nivel de endeudamiento para el resto del crédito.
  2. Planea el tiempo en el que deseas cumplir tu meta en meses.
  3. Calcula cuánto debes ahorrar cada mes para lograr tu meta, dividiendo tu meta total de ahorro por los meses en los que deseas lograrlo.
  4. Compara con tu presupuesto, para saber si es posible hacer ese ahorro o si necesitas más plazo para lograrlo.
  5. Asigna una prioridad a tu meta, decidiendo la importancia o urgencia que tiene cada uno de tus propósitos.

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Escrito por:
La Haus Colombia

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