Préstamos para comprar casa

Préstamos para comprar casa

Aprende qué son, cómo funcionan y que préstamos para comprar vivienda existen.

Un crédito es una ayuda que se necesita para alcanzar ciertas metas que requieren un capital superior a los ahorros de una persona, como es el caso de tener casa propia. Un crédito de vivienda es un préstamo que te hace una entidad financiera, por lo que debes considerar los costos y obligaciones que este implica.   

Al crédito destinado para vivienda se le denomina crédito hipotecario. En este, el cliente que dispone del dinero, se compromete a devolverlo, por lo general, mediante cuotas periódicas, junto con los intereses asociados. Se realiza a mediano o largo plazo y está respaldado en la hipoteca de la casa que se compra, en unas condiciones pactadas con el banco, y definidas en un contrato.

  • Un inmueble sólo puede ser hipotecado por el propietario.

  • La entidad financiera sólo podrá cobrar intereses a partir del momento en que se hace el desembolso del capital y los mismos se cobran sobre los saldos vigentes de capital (el saldo del crédito descontando del capital inicial los abonos hechos).

  • Los intereses de mora se deben pactar previamente y no podrán exceder 1,5 veces el interés al que se pactó el crédito. Solo se puede cobrar sobre las cuotas vencidas y por el tiempo de la mora.

  • Según los artículos 2434 y 2435 del Código Civil Colombiano “la hipoteca debe constituirse mediante escritura pública, lo cual puede hacerse en cualquier notaría del país”. Posteriormente, “la hipoteca debe inscribirse en el Registro de Instrumentos Públicos del lugar en el que se encuentra ubicado el bien hipotecado”.

Tipos de hipotecas

Cerrada: se utiliza para garantizar una obligación específica, con un monto específico. Es decir, que no puede cubrir la garantía de otra obligación diferente.

Abierta: se utiliza para garantizar deudas futuras e indeterminadas, es decir que no están previstas, así que no son específicas y no pueden ser preestablecidas.

Tipos de créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios pueden variar de acuerdo con diferentes factores, según con información del portal Finanzas Personales: 

  • El tipo de interés, que puede ser fijo, variable o mixto.

  • El plazo, que usualmente está entre 5, 10 y 15 años.

  • La periodicidad de las cuotas, que pueden ser mensuales, o cuotas especiales.

  • La flexibilidad de las cuotas, fijas o variables.

Por lo anterior, es importante que comprenda los tipos de tasa:

Tasa fija

Significa que se pacta una tasa igual durante todo el periodo de duración del crédito, sin considerar las condiciones del mercado. La tasa es ajustada por la inflación (el valor del dinero en términos reales) de modo que la cuota va creciendo en un porcentaje igual al que suben los bienes que se compran.

Tasa variable (UVR)

En este tipo de préstamo la tasa fluctúa de acuerdo con determinados parámetros previamente establecidos. La tasa es ajustada por la inflación (el valor del dinero en términos reales) de modo que la tasa varía periódicamente con la inflación.

Tasa de interés mixta

La tasa se mantiene fija durante un período determinado; luego empieza a variar de acuerdo con las condiciones del mercado.

Dónde obtener un préstamo para comprar casa

De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, la Ley 546 de 1999 permite ofrecer créditos para vivienda a bancos comerciales, entidades del sector solidario, fondos de empleados y al Fondo Nacional del Ahorro, entre otros, bien sea en pesos o en Unidades de Valor Real (UVR).

La UVR mantiene constante el poder adquisitivo de la moneda, actualizando su valor en pesos con la inflación. La Junta Directiva del Banco de la República, divulga mensualmente el valor de la unidad, para cada uno de los días del periodo.

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